마이너스 통장(한도대출) 이자 계산 방법

마이너스 통장(한도대출) 이자 계산 방법

일반 대출과 달리 마이너스 통장은 계좌를 개설해 두면 돈을 입금하고 채워두는 게 편리합니다. 한번 사용해본 사람은 이러한 편리함 때문에 유혹을 쉽게 뿌릴 칠 수 없습니다. 그러나 마이너스 계좌의 이자와 금리는 생각보다 비싸다는 사실을 잊어서는 안 됩니다.

 

마이너스 통장 사용 시 급하게 뺏다가 당일날 입금하기도 하는데요. 오늘은 마이너스 통장(한도대출) 이자 계산 방법에 대해 살펴봅니다.

 

마이너스 통장이란?

이른바 '마통'이라는 마이너스 통장의 정식 명칭은 '한도대출'이다. 사실 마이너스 통장은 정식 명칭인 '한도대출'에 모든 의미가 담겨있다. 다시 말해 마이너스 통장은 돈을 주기보다 한도를 열어주는 통장이다. 우리가 알고 있는 일반대출에서는 대출이 승인되면 통장으로 현금이 유입되지만 마이너스 통장을 열면 돈이 들어오지 않고 일정 한도 내에서 돈을 빌릴 수 있는 권리가 생기는 것이다.

 

은행에 마이너스 계좌를 개설하면 전용 계좌에 한도를 설정하고 계약합니다. 그런 다음 언제든지 원하는 만큼의 금액을 계약 금액까지 인출할 수 있습니다. 마이너스 통장은 쉽게 말하면 한 번에 많이 빌리는 것이 아니라 '상한 내에서 원하는 만큼 빌리는 것'을 의미한다.

 

마이너스 통장의 가장 큰 특징은 언제든지 빌리고 갚을 수 있다는 것입니다. 또한 일반 개인대출의 경우 상품에 따라 대출금을 빨리 상환하면 중도상환 수수료에 대한 이자가 붙습니다. 그러나 마이너스 통장은 중도 상환 수수료가 없기 때문에 자유롭게 갚을 수가 있다.

 

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마이너스 통장 이자를 계산 법

마이너스 통장은 당일 통장 잔액의 최대 대출 금액에 비례하여 이자가 발생합니다. 다른 대출과 마찬가지로 이자는 매월 발생하는 일일 이자를 청구하여 매월 지급됩니다. 대출잔액에 여유가 있는 한 계약금액에서 이자가 자동으로 차감되어 별도로 입금할 필요가 없습니다. 따라서 일반적으로 계좌 개설 초기 단계에서는 이자 부담에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

 

연 5%, 1일 5000만 원 소비 이자 계산식

 

사례 1)

A 씨는 대출 한도가 4000만원, 연 이자율 4%인 마이너스 통장을 사용했다. 어느 날 A씨는 전원이 필요해 오전에 4000만 원을 인출했다가 오후에 바로 4000만원을 입금했다.

 

→ A씨는 4000만원을 인출하고 몇 시간 동안 사용하지 않았지만 사용 당일에 돈을 인출하고 이자를 지불해야 했다. 출금일 최대 대출금액은 4000만 원이므로 1일 이자율은 약 4,383원이다.

 

(4천만 원 X 4% X 1일/365일)

 

사례 2)

B 씨는 대출 한도가 5000만원, 연 이자율 4%인 마이너스 통장을 사용했다. B씨는 하루에 4000만 원을 받고 10일 만에 2000만 원을 돌려줬다. 2000만원을 갚지 않고 20일 이내에 사용한다면 B 씨가 한 달 동안 내야 할 총이자는 얼마인가?

 

→ B 씨가 한 달 동안 지불해야 하는 총이자는 10일분 4000만원, 20일분 2000만원을 합산한 금액이다. 즉, B씨가 한 달 동안 지불해야 하는 총 이자는 약 87,671원이었습니다.

 

[(4천만 원 x 4% x 10일/365일) + (2천만 원 x 4% x 20일/365일) = 87,671원]

 

이자계산 시 주의사항

통장 이자 계산 방식은 출금 후 통장 잔액과 입금 후의 통장 잔액이 동일하다는 전제 하에 이자를 계산하여 산출하는 방법이다. 은행 계좌 잔고가 매일 바뀌면 어떻게 될까요? 총이자를 계산하려면 통장 최소 잔고를 기준으로 매일 계산되는 월간 이자를 더해야 합니다.

 

대출한도가 충분하다면 원금에서 이자가 차감되므로 이자를 지불할 걱정은 하지 않으셔도 됩니다. 그러나 대출 한도에 도달하기 위해 너무 많이 지출하고 이자를 충당하기에 충분하지 않은 경우에는 어떻게 됩니까? 이자를 내지 않으면 연체될 수 있으며, 이는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

마이너스 통장에 대한 이자를 대출 금액에서 뺀다는 것은 마이너스 통장에 대한 대출 이자를 복리 화하는 것과 같습니다. 예를 들어 대출금리가 5%인 마이너스 통장에 2000만 원을 사용했다면? 첫 달에는 2000만 원의 이자가 80,000원에 불과하지만 다음 달부터는 이자가 원금에 더해지므로 대출금 2천8만 원에 대해 5%의 이자를 내야 한다. 따라서 대출을 빨리 상환하지 않으면 대출 이자가 예상보다 빠르게 증가할 수 있습니다.

 

마이너스 통장 약정 기간

마이너스 통장의 약정 기간은 일반적으로 1년입니다. 이와 같이 대출 기간이 1년이고 최대 연장이 5년인 계약은 일반적인 마이너스 통장 계약입니다. 마이너스 통장은 은행과 1년 사용 후 계약(계약)이 갱신되는 구조로 대출 심사에 따라 계약 기간 중 고용 상태 등 중요한 요건이 변경될 경우 재연장되지 않을 수 있습니다. 결과. 연기 시 개인 신용 상황에 따라 대출금의 일부 또는 전체를 철회할 수 있습니다.

 

마이너스 통장의 장점은 심사서류를 제출하고 최초 발행 시 한도, 기간, 대출금리를 결정한 후 마이너스 통장에서 자금을 인출할 때 특별한 절차 없이 간편하게 사용할 수 있다는 점이다. 하지만 기본적으로 적용되는 이율은 일반 신용대출보다 높다는 사실을 잊지 마십시오. 따라서 대출의 필요금액과 기간이 명확하고 1회성 대출이라면 마이너스 통장보다 일반 신용대출이 유리할 수 있다.

 

마이너스 통장 금리(이자율)

 

CB기업(NICE, KCB 등)의 신용등급에 따르면, 제1금융권 마이너스 한도대출의 금리(이자율)는 다음과 같습니다. 다만, 아래의 신용점수 외에 직업, 소득, 거래실적 등 다양한 요인을 고려하여 실질 적용금리를 결정하여야 하며, 아래 금융감독원에서 제공하는 자료는 참고용일 뿐입니다.

무직자도 마이너스 통장 개설이 되나요?

불행히도 마이너스 통장은 기본적으로 소득 증명이 있어야만 시행되기 때문에 대부분의 신청은 소득이 없으면 거부됩니다. 마이너스 통장도 대출이기 때문입니다. 일반대출 및 신용대출과 결제의 성격이 다를 뿐 일반대출 심사와 마찬가지로 신용등급과 소득을 합산하여 승인 여부를 결정합니다.

 

단, 담보가 있는 경우 이를 통해 마이너스 통장 개설이 불가능한 것은 아니다. 따라서 마이너스 통장을 개설하고 싶다면 인터넷이나 주변에서 들은 내용에 의존하기보다는 은행 지점에 직접 방문해서 상담을 받아보시길 바랍니다.

 

마이너스 통장 연체

마이너스 통장 이자 계산 방식을 사용할 경우 연체 계좌에는 다른 이자 방식이 적용됩니다. 마이너스 통장 연체 계좌이기 때문에 마이너스 통장 이자 계산 방식을 사용할 경우 부과되는 수수료는 이자율과 다릅니다.

 

마이너스 통장의 상한액을 이용하여 이자를 계산하면 마이너스 통장은 잔존 한도가 없기 때문에 자동으로 연체이자가 됩니다. 따라서 마이너스 계좌의 상한선을 사용하고 있다면 항상 이자 출금일을 지켜서 예치해야 합니다.

 

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